Nos solutions pour accéder à un crédit bancaire pour votre entreprise
Vous cherchez un prêt pour lancer ou développer un projet à fort impact en Provence-Alpes-Côte d’Azur ? France Active PACA renforce votre dossier bancaire grâce à des garanties et outils de financement complémentaires, pour convaincre les financeurs et sécuriser de bonnes conditions d’emprunt.
Bénéficiez de nos garanties et restez protégé·e !
En Provence-Alpes-Côte d’Azur, votre association territoriale France Active s’engage avec vous en apportant des garanties d’emprunt aux établissements bancaires que vous sollicitez. La garantie agit comme une assurance pour la banque : elle la couvre face au risque de défaut de remboursement et lui permet de s’engager plus facilement à vos côtés, avec des taux et des échéances plus avantageux. En travaillant en amont votre stratégie économique et financière, nous renforçons la confiance de la banque dans votre projet – et donc vos chances d’obtenir le crédit.
Par ailleurs notre intervention limite voire supprime les cautions personnelles, pour mieux protéger votre patrimoine et celui de vos proches.
À quoi sert la garantie bancaire France Active ?
- A présenter aux banques un dossier plus solide lors de vos demandes de crédit, construit avec votre conseiller France Active Provence-Alpes-Côte d’Azur, qui réunit toutes les conditions attendues.
- A mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir l’accord des banques, même lorsque votre situation personnelle ou votre projet sont perçus comme « atypiques » par les établissements bancaires.
- A lutter concrètement contre les inégalités d’accès au crédit pour les personnes résidant en quartier prioritaire de la politique de la ville ou en zone rurale, les moins de 30 ans, les personnes en situation de handicap, les demandeur·ses d’emploi ou celles et ceux qui portent un projet à forte utilité sociale et solidaire.
Qui est concerné ?
- Les personnes et structures en Provence-Alpes-Côte d’Azur qui, sans garantie complémentaire, risquent de ne pas obtenir de prêt bancaire ou seulement à des conditions défavorables (taux d’intérêt élevés, fortes cautions personnelles, garanties difficiles à mobiliser).
- Les personnes demandeuses d’emploi ou en situation de précarité dans la région (jeunes de moins de 26 ans, bénéficiaires de minima sociaux, personnes en situation de grande précarité, personnes en situation de handicap), ainsi que les résident·es des Quartiers prioritaires de la politique de la ville (QPV) ou des zones France Ruralités Revitalisation (FRR).
- Les structures d’utilité sociale ou territoriale, dont le projet est solide mais qui se sont vu refuser un prêt bancaire ou proposer des conditions peu adaptées à la réalité de leur activité en Provence-Alpes-Côte d’Azur.
Quels sont les différents types de garantie et protection ?
Elles sont spécifiques selon la situation de chaque entrepreneur·e et peuvent couvrir jusqu’à 80% du montant de son emprunt :
- la garantie Égalité Femmes, dédiée aux femmes créatrices/repreneuses d’entreprise demandeuses d’emploi de plus d’un an ou en situation de précarité
- la garantie Emploi, dédiée à la création ou la reprise d’entreprises par des personnes demandeuses d’emploi de plus d’un an ou travaillant en intérim, en CDD ou à temps partiel
- la garantie Égalité Accès, dédiée à la création d’entreprise par des personnes en situation de grande précarité (par exemple demandeuses d’emploi de longue durée, âgées de moins de 26 ans ou bénéficiaires de minima sociaux)
- la garantie Égalité Territoires, dédiée aux entreprises implantées en France Ruralité Revitalisation ou en Quartier prioritaire de la Politique de la Ville (QPV)
- la garantie Impact, dédiée aux structures de l’Economie sociale et solidaire (ESS) et aux entreprises répondant aux critères d’engagement de France Active
- la garantie Solidarité Insertion, dédiée aux entreprises du secteur du handicap ou de l’insertion par l’activité économique
Elle est automatique lorsque vous avez recours à une garantie d’emprunt France Active. En effet, en sécurisant votre banque, la garantie permet de limiter, voire d’éviter dans 90% des cas, le recours à une caution personnelle, autrement dit d’engager contractuellement vos biens personnels (par exemple votre résidence principale ou votre épargne) en cas de défaillance de votre entreprise. Si cela arrive, la banque se tournera ainsi directement vers France Active pour toutes les démarches et remboursements.
Le tour de table financier est une étape clé où la personne qui porte un projet à financer rencontre les potentiels investisseurs (ou banques) et où ceux-ci se prononcent chacun sur le montant qu’ils sont prêts à accorder et les conditions d’emprunt qu’ils proposent. Nous vous accompagnons pour évaluer les besoins de financement, préparer ce tour de table, sélectionner les investisseurs à rencontrer sur votre territoire et organiser l’ensemble des échanges.
Quelles sont les étapes pour en bénéficier ?
- Vous contactez l’accueil de France Active Provence-Alpes-Côte d’Azur, qui vérifie avec vous l’éligibilité de votre demande et la complétude de votre dossier.
- Vous rencontrez ensuite un·e conseiller·e de votre département qui analyse votre situation, votre projet et votre besoin de financement.
- Si une garantie d’emprunt est adaptée à votre profil et à votre projet, votre conseiller·e vous aide à construire un plan de financement solide et à préparer le tour de table avec votre banque.
- Votre demande de financement est étudiée en comité d’engagement, réunissant des expert·es et des partenaires financiers du territoire.
- Si la demande est approuvée, la garantie bancaire France Active est mise en place pour faciliter l’accord de prêt.
- Nous restons à vos côtés tout au long de la vie de votre projet, pour suivre vos besoins et ajuster l’accompagnement si nécessaire.
L’accès au crédit peut aussi être proposé dans le cadre d’un programme complet
Les programmes de France Active sont un ensemble de services qui sont mis à votre disposition sous forme de « pack » avec un accompagnement sur-mesure pour répondre au mieux à tous vos besoins. La plupart de nos programmes sont gratuits. Consultez-les ci-dessous et contactez-nous !
Ils et elles sont passé·es par là… et vous en parlent
Vous n’êtes pas les premiers à vous lancer dans l’aventure et à devoir surmonter les obstacles qui sont devant vous. Pour vous inspirer d’autres expériences, consultez les témoignages d’entrepreneur·es que nous avons accompagné·es !
